Das Wichtigste zuerst

Wozu brauche ich einen Sparplan?

Ganz einfach, der Aktienmarkt hat über die letzten 100 Jahre gezeigt, dass du mit einer durchschnittlichen Rendite von 7-8% pro Jahr rechnen kannst. Um diese durchschnittliche Rendite umzusetzen, eignet sich ein Sparplan.

Und warum mache ich das?

Es gibt viele Gründe, einen Sparplan anzulegen. Die meisten setzen einen Sparplan für die Altersvorsorge auf. Manche aber auch, damit sie ein zusätzliches Einkommen haben. Wieder andere sparen auf ein Haus oder wenigstens um Eigenkapital für einen Hauskauf zu haben.

Aber ich spare doch das Geld auf meinem Bankkonto, was ist der Unterschied?

Auf das Geld auf deinem Bankkonto bekommst du, wenn überhaupt, Zinsen. Diese waren in den letzten Jahren zeitweise negativ. Außerdem gibt es im normalen Wirtschaftsumfeld Inflation, die deine Ersparnisse entwertet. Keine Angst, Begriffe wie Inflation werden weiter unten erklärt.

Aktien? Ist das nicht nur was für Zocker?

Nein, logischerweise nicht! Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen. Sich an nur einem einzigen Unternehmen zu beteiligen, kann sehr risikobehaftet sein. Geht es Pleite, sind deine Anteile an dem Unternehmen nichts mehr Wert. Beim Sparplan diversifizierst du aber und beteiligst dich an mehreren Unternehmen. Beim MSCI World ETF zum Beispiel an den 1600 größten Unternehmen aus 23 verschiedenen Industrieländern.

Werde ich damit schnell reich?

Sicher nicht! Es ist aber eine Möglichkeit für die Zukunft vorzusorgen und je nach dem wie viel du ansparst, einen früheren Renteneintritt in Erwägung zu ziehen oder durch deine Dividenden, ein Zusatzeinkommen zu erzielen.

Hier findest du alles, was du über einen ETF-Sparplan wissen musst

Wichtig ist es, erstmal die Grundbegriffe zu klären, damit jeder versteht, worum es geht. Keine Angst, es bleibt nicht so trocken, aber es sind Themen, die eigentlich in der Schule gelehrt werden sollten, jedoch in den meisten Fällen nicht gelehrt wurden.

Grundbegriffe

  • Was ist eine Aktie?

    Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen.

  • Was ist eine Dividende?

    Eine Dividende ist die Auszahlung der Gewinne eines Unternehmens.

  • Was ist ein Index?

    Ein Index ist eine Zusammenfassung mehrerer Aktien in einem handelbaren Produkt. Im S&P500 Index sind z.B. die 500 nach Marktkapitalisierung größten Unternehmen, die an der Börse gelistet sind.

  • Was verstehe ich unter Marktkapitalisierung?

    Die Marktkapitalisierung gibt an, wie viel alle Unternehmensanteile (Aktien) derzeit an der Börse wert sind.

  • Was ist ein ETF?

    Ein ETF ist ein Exchange Traded Fund, also ein an der Börse handelbarer Fonds. Die meisten ETFs sind jedoch nicht aktiv gemanagt und bilden oft nur einen Index ab. Das Praktische an einem ETF ist, dass du schon mit kleinen Summen einen Anteil am Index kaufen kannst. Wenn es keine ETFs gäbe, müsstest du alle Aktien aus einem Index kaufen und zusätzlich noch gewichten, was für die meisten Privatanleger unmöglich ist.

  • Was ist die Börse?

    Die Börse ist der Ort, an dem die Unternehmensanteile gehandelt werden. Früher waren meist noch echte Parketthändler auf dem Börsenparkett. Heute wird der größte Teil des Handels elektronisch abgewickelt.

  • Was ist ein Broker?

    Du persönlich darfst nicht einfach an die Börse gehen und dir ein Unternehmensanteil kaufen. Dazu benötigst du einen Broker. Meistens nimmt der Broker eine Gebühr, wenn er für dich das Wertpapier kauft.

  • Was ist ein Depot?

    Ein Depot ist wie ein Konto bei deiner Bank. Nur dass in deinem Konto zusätzlich Wertpapiere sind. Wertpapierdepots werden von Banken und Broker angeboten.

  • Was ist ein Wertpapier?

    Wertpapiere verbriefen ein Recht und halten die Beteiligung an einem Unternehmen oder ein Schuldverhältnis in Schriftform fest. Wertpapiere erhältst du in Form von Aktien, Anleihen, Zertifikaten, Optionsscheinen, ETFs und Fonds.

Inflation

Was ist eine Aktie?

ETF ausführlich erklärt

Der Konjunkturzyklus erklärt

Die Grundbegriffe sollten jetzt geklärt sein. Aber wie funktioniert ein Sparplan?

Ganz einfach, du nutzt den Cost-Average-Effekt, indem du jeden Monat oder quartalsweise einen ETF kaufst. Dadurch erwirbst du Firmenanteile in allen vier Konjunkturphasen (Aufschwung, Hochkonjunktur, Abschwung und im Konjunkturtief) und erhältst einen Durchschnittspreis. Viele Banken und Broker bieten das sogar automatisiert an.

Ist es wirklich so einfach?

Man kann es sich so einfach machen, aber optimal ist es nicht. Saidi von Finanztip erklärt das wirklich gut.

Finanztip Cost-Average-Effekt

Wunderbar, du weißt jetzt alles, was du über einen Sparplan wissen musst. Aber wo ist der Haken?

Saidi von Finanztip erklärt das ausführlich in seinem Youtube-Video.

Finanztip Haken

Und wenn wir wissen, dass es vier Konjunkturzyklen gibt, macht es dann nicht Sinn, den Abschwung wegzulassen und im Konjunkturtief wieder einzusteigen?

Ja, deswegen gibt es diese Seite. Wenn es dich interessiert, wie das funktioniert, findest du alles, was du dazu wissen musst, unter 'Sparplan-Optimierung'.

Sparplan Optimierung

Sparplan-optimieren.com

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